Compliance Alert: CAA, 2023 Eliminates MHPAEA Exemption for Self-Funded Non-Federal Governmental Health Plans | Woodruff Sawyer

Es gibt eine Ausnahme für bestimmte kollektiv ausgehandelte Pläne der Nicht-Bundesregierung mit bestehenden Opt-outs, die mehreren Tarifverträgen („CBA“) mit unterschiedlichen Laufzeiten unterliegen. Diese Pläne können ihre Opt-out-Optionen bis zu dem Datum verlängern, an dem die Laufzeit des letzten CBA abläuft.

Hintergrund

Die MHPAEA verbietet einem Gruppenkrankenversicherungsplan die Anwendung finanzieller Anforderungen (z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung und Höchstgrenzen für Selbstbeteiligungen), quantitativer Behandlungsbeschränkungen (z. B. Anzahl der Behandlungen, Besuche oder Deckungstage) oder nicht-quantitative Behandlungsbeschränkungen (z. B. Beschränkungen aufgrund des Einrichtungstyps) der Leistungen für psychische Gesundheit und Substanzgebrauchsstörungen, die restriktiver sind als diejenigen, die auf die medizinischen und chirurgischen Leistungen des Plans angewendet werden.

Mit begrenzten Ausnahmen gilt der MHPAEA sowohl für selbst finanzierte, voll versicherte, bestandsgeschützte als auch nicht bestandsgeschützte Gruppenkrankenversicherungspläne, die medizinische/chirurgische Leistungen sowie Leistungen für psychische Gesundheit und Suchterkrankungen anbieten. Bestimmte Pläne können von den MHPAEA-Anforderungen ausgenommen sein, darunter: (1) selbstversicherte Pläne, die von Arbeitgebern mit 50 oder weniger Mitarbeitern gesponsert werden, (2) Gruppenkrankenversicherungspläne und Gruppen- oder Einzelkrankenversicherungsschutz, die nur aus ausgenommenen Leistungen bestehen, (3) Gruppenkrankenversicherungspläne nur für Rentner und (4) Gruppenkrankenversicherungspläne und Krankenversicherungsaussteller, die aufgrund erhöhter Kosten befreit sind. Beachten Sie, dass Pläne kleiner Arbeitgeber, die voll versichert sind, indirekt verpflichtet sind, die MHPAEA einzuhalten, indem sie die wesentlichen Anforderungen an Gesundheitsleistungen des Affordable Care Act erfüllen.

Große, eigenfinanzierte nichtstaatliche Arbeitgeber konnten sich zuvor ebenfalls von der MHPAEA-Konformität abmelden, indem sie vor Beginn jedes Planjahres bei CMS eine HIPAA-Befreiungswahl einreichten und ihren zu diesem Zeitpunkt eingeschriebenen Personen eine Opt-out-Mitteilung ausstellten sie sich erstmals und danach jährlich anmelden und eine Opt-out-Mitteilung oder eine Bestätigung darüber einreichen, dass die Opt-out-Mitteilung den Teilnehmern bei CMS zur Verfügung gestellt wurde.

CAA, 2023 Sonnenuntergang

Die CAA, 2023, unterbricht die HIPAA-Befreiungswahl für große, eigenfinanzierte nichtstaatliche Arbeitgeber, um von den MHPAEA-Anforderungen abzuweichen, indem sie Plänen, die zuvor keine Befreiung beantragt haben, die Möglichkeit nimmt, nach dem 29. Dezember 2022 eine neue Befreiung zu beantragen , und durch die Beseitigung der Fähigkeit großer, selbstfinanzierter Nicht-Bundesregierungen

Arbeitgeber, die eine aktuelle Befreiung von der Verlängerung dieser Befreiung haben, sobald eine solche Befreiungswahl abläuft (dh für Befreiungswahlen, die 180 Tage nach dem Datum des Erlasses des CAA, 2023 ablaufen).

Eine begrenzte Ausnahme gilt für nicht-bundesstaatliche Pläne, die mehreren CBAs mit unterschiedlichen Längen unterliegen. Diese Pläne können versuchen, ihre Freistellungswahlen bis zu dem Datum zu verlängern, an dem die Laufzeit des letzten CBA abläuft. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass nicht-bundesstaatliche Arbeitgeber in der Lage sein werden, ihre CBA-Verpflichtungen für den Rest ihrer aktuellen CBA-Laufzeiten einzuhalten.

Fazit

Alle großen, eigenfinanzierten staatlichen oder lokalen Regierungsplansponsoren, die eine aktuelle Ausnahmewahl von den MHPAEA-Anforderungen haben, sollten sich mit ihrem Makler und externen Administratoren abstimmen, um zu verstehen, wie diese Änderungen umgesetzt werden können und welche potenziellen daraus resultierenden Auswirkungen auf ihre Planbedingungen und Kosten.

Leave a Comment