How Employers Can Help Employees Manage Student Loan Debt

学生ローンの借り手は、合計で 1.6 兆ドルの負債を抱えています。 借金は、ある時点で大学の学位を取得するためのツールでしたが、多くの借り手は、以前に予想されていたよりも返済が難しくなっています。 学生ローンの債務は非常に問題になっているため、バイデン政権は適格な借り手ごとに最大20,000ドルの学生ローンをキャンセルしようとしており、学生ローンの返済の一時停止を継続的に延長しています.

借り手はまだ連邦政府の救済を受けていないかもしれませんが、雇用主を通じてローンの負担を管理する何らかの助けを得ることができるかもしれません. 従業員は非常に多くの時間を職場で過ごします。職場では、401(k) アカウントによる退職後の貯蓄など、従業員の経済的健康の他の面で従業員を支援するための措置をすでに講じています。

また、SoFi at Work の Workplace Financial Well-Being 担当バイス プレジデントである Barrett Scruggs 氏によると、多くの人は、学生ローンの処理に必要な支援を提供するために、雇用主が責任を負うべきだと考えています。

「私たちが SoFi at Work で実施した調査では、従業員の 84% が、会社は従業員の経済的幸福に責任を持つべきだと考えていることがわかりました」と Scruggs 氏は言います。 従業員は、精神的健康、身体的健康に影響を与え、生産性を低下させ、集中力を制限すると述べています. 実際、ほとんどの従業員は、仕事中に週平均 9.2 時間を家計に費やしています。毎月勤務週!」

雇用主の行動のプラスの波及効果は、従業員の感情的および経済的幸福に役立ちますが、従業員は個人の財政について常にストレスを感じているわけではないため、長期的に従業員の関与と生産性を高める可能性があります。

雇用主が現在学生の借金管理を支援している方法

「借り手が学生ローンの借金を返済するのを助ける直接的な方法として、雇用主はますます学生ローン拠出プランを提供しています」とスクラッグスは言います。 「退職金のように、これらのプログラムでは、従業員は給与の一部を雇用主からのマッチで学生ローンの返済に充てることができます。」

これらの種類のプログラムでは、雇用主からマッチング金額を提供するだけでなく、従業員が学生ローンの支払いのためにお金を取っておくという決定を自動化できます。 手動でお金を節約しなければならない場合、貯蓄が希望より少なくなる可能性や、別のことにお金を使う可能性が高くなります。 これらのプログラムは、401(k) 拠出金プランと同様の方法論に従っており、本質的に他の場所でお金を使う機会を排除しています。

スクラッグス氏によると、このような寄付プランは、企業が 2025 年まで毎年最大 5,250 ドルを非課税で寄付できるようにする CARES 法が制定されて以来、採用が増加しています。

スクラッグスはまた、雇用主は、追加の教育を求める従業員がその学位の費用を支払うのを助けるために、授業料の払い戻しプログラムを提供することもできると述べています.

「このサポートを提供することで、従業員はそもそも多額の学生ローンを組むことを避けることができます。また、従業員は職場で適用するための新しいスキルと知識を得ることができるため、雇用主にとってもメリットがあります」と彼は説明します。

もちろん、これらの種類の介入はその提供物において非常に堅牢であり、おそらく一夜にして起こることはありません. 雇用主は、これらのプログラムを従業員に提供する前に、これらのプログラムの実装のロジスティクスを計画するのにかなりの時間を費やす必要があります。

従業員が学生ローンの負債を管理するのを他の雇用主がどのように支援できるか

雇用主が従業員を支援できる最も簡単で手頃な方法の 1 つは、従業員が学生ローンについて知っておくべきことに関する情報を共有することです。 これは、ローン返済計算機などのオンライン リソースを共有したり、学生ローン計画サービス、債務カウンセリング、役立つウェビナーに関するリードを提供したりすることを意味します。 そして、これらのリンクと情報を電子メールで送信するだけで実行できます。

「従業員が学生ローンの負債を管理し、返済するのを支援する方法はたくさんあります。1 つ目は、金融教育リソースと、従業員に知識を与えることです」と Scruggs 氏は言います。 「これは、組織が支援する最も費用対効果の高い方法の1つであり、金融​​教育リソースの共有、学生ローンポリシーの更新とガイダンス、学生ローン計算機などの予算編成ツール、およびファイナンシャルプランナーへのアクセスが含まれます。」

学生ローンの完済の旅において、誰もが同じ場所にいるわけではないことを心に留めておくことが重要です。そのため、基礎を学んで知識を増やすだけで大きな恩恵を受ける人もいます。 スクラッグスはまた、雇用主が学生ローンのニュースについて過剰にコミュニケーションしていると考えていても、十分にコミュニケーションをとっていない可能性が高いと主張しています.

「また、従業員を学生の許しローン、PSLF などの許しプログラムなどの最新情報を得るために、studentaid.gov に誘導する必要があります」と Scruggs 氏は言います。

学生ローン (またはその他の金融分野) に関して会社が提供しているリソースが不明な場合は、従業員ハンドブックを再確認してください。そのような提供に関するほとんどの情報がそこにある可能性が高いからです。 または、人事部または会社の人事チームに相談することもできます。 福利厚生センターへの直通電話がある場合は、直接連絡することもできます。

その間、従業員は他に何ができますか?

雇用主が何らかの形で学生ローンの債務支援を提供できるかどうかにかかわらず、借り手はローン管理にもう少し慣れるために重要な措置を講じる必要があります。 未払い残高がいくらかわからない場合は、ローン サービサー アカウントにログインして確認してください。 これにより、毎月の最低支払い額もわかるはずです。

次に、どのタイプの返済計画に登録するかを決定する必要があります。 Federal Student Aid の Web サイトでは、すべてのオプションの概要が説明されています。 一部の借り手は、学生ローンの借り換えを選択します。

学生ローンの借り換えを行う場合、基本的には、金利が低く、支払い条件がより良い別のローンに置き換えます。 この動きは、長期的にはお金を節約し、残高をより早く返済しやすくするはずです. ただし、連邦学生ローンの借り換えを行うと、現在の学生ローンの支払い凍結や潜在的な学生ローンの免除など、連邦政府による保護が失われることに注意してください。

共同署名者が必要な場合は、最高の学生ローン借り換えサービスとしてランク付けされた SoFi を選択し、最高のオプションとしてランク付けされた Citizens Bank を選択します。

SoFi 学生ローンの借り換え

  • 費用

    借り換えのためのオリジネーション手数料なし

  • 適格ローン

    連邦、私立、大学院および学部ローン、Parent PLUS ローン、医療および歯科レジデンシー ローン

  • ローンの種類

  • 変動金利(APR)

    4.49% から (料金には 0.25% の自動支払い割引が含まれます)

  • 固定金利(APR)

    4.99% から (料金には 0.25% の自動支払い割引が含まれます)

  • ローン条件

  • 融資額

    5,000ドルから。 医療/歯科レジデンシー ローンに $10,000 以上

  • 最低信用スコア

  • 最低収入

  • 共同署名者を許可する

シチズンズバンクの学生ローンの借り換え

  • 費用

    借り換えのためのオリジネーション手数料なし

  • 適格ローン

    連邦、私立、大学院および学部ローン、Parent PLUS ローン、医療および歯科レジデンシー ローン。

  • ローンの種類

  • 変動金利(APR)

  • 固定金利(APR)

  • ローン条件

  • 融資額

    最低 $10,000、最高 $300,000 (学士号以下) または $500,000 (大学院の学位)

  • 最低信用スコア

  • 最低収入

  • 共同署名者を許可する

長所

  • 借り換えのためのオリジネーション手数料なし
  • 既存のシチズンのお客様とオートペイに登録されているお客様は、最大 0.50% のレート割引をご利用いただけます
  • 資格がある場合のソフトクレジットの引き出し
  • 前払いのペナルティなし
  • ローンの元本と利息を 36 回連続して期日通りに月々支払うと、連帯保証人を解放するオプションがあります
  • 借り手が卒業している必要はありません

短所

  • 延滞料として未払金の5%
  • 全額割引を受けるには、既存のシチズン銀行の顧客である必要があります

結論

何百万人ものアメリカ人がまだ学生ローンの返済に苦しんでいます。 これは、職場でのパフォーマンスにまで浸透する可能性のあるストレスを引き起こす可能性があります. しかし、雇用主が従業員に学生ローンの債務管理リソースや、より直接的な形の援助を提供するより強力なプログラムを提供して、従業員に力を与えるための措置を講じ始めるのに遅すぎることはありません。

「学生ローンの負担を軽減することで、従業員は経済的負担を軽減し、結婚、重要な購入、住宅所有などの大きなライフイベントのために退職金や貯蓄を追加するなど、財政の他の重要な側面に集中できるようになります。」スクラッグスは言います。 「経済的幸福の恩恵とリソースへのアクセスは、経済的繁栄への道を歩んでいるすべての人にとって本当に力になります。」

編集者注: この記事に記載されている意見、分析、レビュー、または推奨事項は、Select の編集スタッフだけのものであり、第三者によってレビュー、承認、またはその他の方法で承認されたものではありません。

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