Year-end financial moves to make the 2023 tax season easier

2023 vergi sezonu şimdiden stresli görünüyor. IRS’nin birikmiş getirileri büyüyor ve ajans Amerikalıları uyarıyor geri ödemeleri küçülebilir. Ancak vergi mükellefleri, yıl bitmeden birkaç adım atarak kendilerini nispeten zahmetsiz bir dosyalama için hazırlayabilirler.

Emekliliğe para yatırmak, yatırım hesaplarını temizlemek ve tüm gelirinizin muhasebeleştirildiğinden emin olmak için hızlı bir kontrol yapmak, dosyalama zamanı geldiğinde kötü sürprizleri azaltmada uzun bir yol kat edebilir.

İşte danışmanların tavsiye ettiği en iyi son dakika finansal hamleleri.

Emeklilik katkılarınızı artırın

401(k), 403(b) veya geleneksel IRA gibi vergiden ertelenmiş bir emeklilik hesabına erişiminiz varsa, yılın son haftalarında katkılarınızı artırmayı düşünün. Emekliliğe yatırdığınız her dolar, vergilendirileceğiniz para miktarını azaltarak mevcut gelirinizi düşürür.

Bu yıl bir 401(k)’ye katkıda bulunabileceğiniz en fazla miktar, 49 yaşında veya daha gençseniz 20.500 ABD doları veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 26.500 ABD dolarıdır. Bundan daha az katkıda bulunduysanız, son maaş çekinizin tamamını veya çoğunu emeklilik fonunuza yatırmayı düşünün.

“Yaygın bir hata, 50 yaşın üzerindeki kişilerin bu planların çoğunda ek katkı yapmasına izin verildiğini unutmak. Diğer bir yaygın hata da, insanların yıl ortasında iş değiştirmesi ve toplam katkılarının yıllık maksimuma ulaşıp ulaşmadığını iki kez kontrol etmemesidir.” dedi New York’ta yerleşik bir yeminli mali müşavir olan Alina Fisch.

IRA’ları olan kişiler, gelirlerine ve diğer emeklilik planlarına erişimlerine bağlı olarak bazı kısıtlamalarla 6.000 dolara kadar katkıda bulunabilirler. Mükelleflerin de bu stratejiden yararlanmak için daha fazla zamanları vardır. Vergi beyannamesi son tarihine kadar bir IRA’ya katkıda bulunabilir ve yine de 2022 için vergi tasarruflarını alabilirsiniz.


Borsa düşerken emeklilik planınız için tavsiyeler

04:27

Sağlık tasarruf hesaplarına maksimum katkı

Bir 401(k) gibi, bir sağlık tasarruf hesabı, sağlık bakım maliyetlerine harcamanız şartıyla, vergi öncesi maaşınızdan para alır. Tek bir kişi için 1.400 ABD Doları veya daha fazla veya bir aile için 2.800 ABD Doları olarak tanımlanan yüksek sağlık sigortası muafiyeti olan herkes bir HSA açabilir ve parayı kullanmak için herhangi bir zaman sınırı yoktur (Esnek Harcama Hesabının aksine).

Palm Beach Gardens, Florida merkezli bir finansal planlamacı olan Chris Diodato, Uygun Fiyatlı Bakım Yasası pazarından sağlık sigortası satın alanlar için “Bir HSA açmak ve finanse etmek için çok geç değil” dedi. “Birçok banka ve çevrimiçi aracı kurum, HSA’lar sunar ve 3.650 $ katkıda bulunabilir ve düşebilirsiniz. [from your taxes] Diodato, “sadece kendinizi sigortalıyorsanız ve bir aile planındaysanız 7.300 dolar” dedi.

Diodato, birçok pazar yeri planının HSA’ya uygun olmasına rağmen, bir hasta sağlık sigortası planlarına kaydolduğunda otomatik olarak bir HSA hesabı açmayacaklarını, bu nedenle pazar yeri müşterilerinin ikinci bir kez bakmaları gerektiğini söyledi.


MoneyWatch: Sizin için doğru sağlık tasarruf hesabını seçmek

03:20

stoklarınızı kontrol edin

Bir aracılık hesabınız varsa, değeri düşen yatırımları tasfiye etmeyi düşünün. 3.000 $’a kadar sermaye kazancı kaybı, size gelir veya bir işten para kazandıran yatırımları dengelemek için kullanılabilir.

Indianapolis merkezli bir finansal planlamacı olan Cody Lachner, “Vergi zararı hasadı, vergi avantajı alırken portföyünüzü ayarlamak için harika bir fırsat olabilir” dedi. “Kendinize ‘bu yatırımlar hala genel stratejime uyuyor mu?’ diye sorun. Olmazsa, o yatırımları satmak faydalı olabilir” dedi.

Madison, Wisconsin merkezli bir finansal planlamacı olan Bryan Minogue, aktif olarak yönetilen fonları da çöpe atmayı düşünün, dedi.

“Bu fonlar, herhangi bir alım satım yapmamış olsanız bile, genellikle fon sahiplerine sermaye kazancı dağıtımlarını başlatır!” Minogue bir e-postada söyledi. “2022 gibi düşüş yıllarında, yatırımlarınızı kısmak biraz cesaret kırıcı. ve hala fonlarınızdan vergiye tabi bir dağıtım elde edin.”

Bu fonları zararına satmak, yatırımcıların – genellikle Aralık ayında ödenen – diğer gelirleri dengelemek için kaybı kullanırken bu sermaye kazancı dağıtımlarından kaçınmasına yardımcı olabilir, dedi.

Yeterli vergi ödeyip ödemediğinizi kontrol edin

Geliriniz yüksekse, sisteme yeterince vergi ödediğinizden emin olun. Mali danışman Natalie Slagle, yaklaşık 200.000 dolardan fazla kazanan müşterilerinin, maaş çeki stopajının tüm vergi yükümlülüklerini karşılamadığını bulduğunu söyledi.

Slagle, vergileri zamanında ödemenin aslında para tasarrufu sağladığını çünkü IRS’nin insanlardan eksik ödeme cezası keseceğini söyledi.

İkinci bir işi olan veya internetten para kazanan kişilerin, hisse senedinden ödeme alan kişiler gibi, sürpriz bir vergi faturasıyla karşılaşma olasılığı daha yüksektir. Bunun nedeni, hisse senedi hibeleri verildiğinde her zaman stopaj vergisinin olmamasıdır.

Slagle, erken muhasebe yapmak için iki neden olduğunu söyledi. “Biri eksik ödeme cezasından kaçınmak, diğeri ise sadece plan yapmak, bu faturayı nasıl yapacağım.”

“Vergilerim gibi bir şey ödeme yükümlülüğüm varsa, bunun ne olduğunu bir an önce öğrenmek istiyorum. Mart ayının sonuna kadar başvuruda bulunmak için beklersem ve üç bin dolardan fazla harcamam gerektiğini öğrenirsem,” diye ekledi. bu para bulunmayabilir.”

Meraklı vergi mükellefleri, maaş çeklerinden yeterince para çekilip çekilmediğini görmek için IRS’nin Vergi Stopaj Tahmincisi’ni kullanabilir. Araç, ücretler ve nafaka ve yatırım geliri gibi diğer gelir kaynakları hakkında sorular sorar.


Vergi mükelleflerinin bu yılki yardım bağışları hakkında bilmesi gerekenler

03:15

Bağış uğruna bağış yapın

Yıl sonunun aynı zamanda “verme mevsimi” olması nedeniyle, birçok vergi mükellefi vergi yükümlülüklerini azaltmanın başka bir yolu olarak hayır kurumlarına bağışta bulunur veya ev eşyaları, hatta hisse senedi bağışlar. Bu standart bir hareket olsa da, vergi uzmanları, tek amacınız vergi faturanızı düşürmekse, hayırsever bağışlara karşı uyarıda bulunur.

Ana sebep: Amerikalıların büyük çoğunluğunun yapmadığı gibi, madde sıralarsanız, yalnızca hayır kurumlarına verdiğiniz için vergi indirimi alırsınız. (Bu uzun süredir devam eden kural, pandemi sırasında değiştirilmiştir, ancak önümüzdeki vergi sezonunda tekrar yürürlüğe girmiştir.)

Slagle, “Bin dolarlık bir hayır kurumu kesintisi bile, standart kesintiyi almak yerine, sizi ayrıntılı hale getirmek için muhtemelen yeterli değildir” dedi.

Tavsiyesi: “Bağış yapmak için bağış yapın – vergi indirimi için bağış yapmayın. Yapmak istediğiniz bir şeyse, vergi açısından fayda sağlayıp sağlamayacağınızdan bağımsız olarak yapın.”

.

Leave a Comment