A recession may be coming. Are banks ready to help their customers?

मंदी आ सकती है।  क्या बैंक अपने ग्राहकों की मदद के लिए तैयार हैं?  4द्वारा रोशेल गोरेके सह-संस्थापक और सीईओ हैं वसंत चार.

आने वाले वर्ष में दुनिया को वैश्विक मंदी का सामना करना पड़ सकता है। बैंक अपने ग्राहकों को इन चुनौतियों का सामना करने और वित्तीय स्थिरता हासिल करने में सक्रिय रूप से मदद करने के लिए क्या कर रहे हैं?

मुद्रास्फीति पहले से ही कहर बरपा रही है, 56% अमेरिकियों का कहना है कि कीमतों में वृद्धि ने उनके घरों में वित्तीय कठिनाई पैदा कर दी है। जवाब में, कई लोगों ने कठिन विकल्प बनाए हैं और खर्चों में कटौती की है, जहां वे कम ड्राइविंग कर सकते हैं, कम खरीदारी कर सकते हैं, या अपने आपातकालीन बचत खाते में डुबकी लगा सकते हैं यदि वे भाग्यशाली हैं। 2022 की दूसरी तिमाही में, अमेरिकियों के क्रेडिट कार्ड ऋण में कुल 887 बिलियन डॉलर थे। यह 2021 में इसी अवधि की तुलना में $100 बिलियन अधिक है, 13% की वृद्धि, दो दशकों से अधिक समय में साल-दर-साल ऋण में सबसे बड़ी वृद्धि। और यह सब ऐसे समय में हो रहा है जब वित्तीय स्वास्थ्य नेटवर्क पल्स ट्रेंड्स रिपोर्ट के अनुसार, पिछले पांच वर्षों में पहली बार लोगों के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य में गिरावट आई है।

अधिक ग्राहक भुगतान के शीर्ष पर बने रहने के लिए संघर्ष कर रहे हैं – और जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था मजबूत होती है, बैंक संग्रह टीमों को ग्राहकों को असंभव करने के लिए कहने का काम सौंपा जाएगा जब तक कि ग्राहक आउटरीच और संग्रह रणनीतियों को वर्तमान बाजार की जरूरतों के अनुरूप नहीं बदलते।

अब बैंकों के लिए समाधान लागू करने का समय आ गया है जो ग्राहकों को इस वित्तीय रूप से चुनौतीपूर्ण समय में मदद कर सके। महामारी ने हमें सिखाया कि बड़े वित्तीय संस्थान भी तेजी से आगे बढ़ सकते हैं और नए उत्पाद की पेशकशों और रणनीतियों को किसी की अपेक्षा से बहुत कम समय में लागू कर सकते हैं। बैंकों के ग्राहकों को अधिक लचीलापन बनाने में मदद करने वाले समाधानों को लागू करना, उनके दिन-प्रतिदिन के खर्चों का प्रबंधन करना और भुगतान करना मुश्किल होने पर ठोस सुझाव और संसाधन प्रदान करना प्राथमिकता दी जानी चाहिए। अभिनव समाधान मौजूद हैं।

जब बैंक ग्राहकों को वित्तीय कठिनाइयों से बचने या नेविगेट करने में मदद करते हैं, तो ग्राहकों को अपने घरों पर फोरक्लोज़ करने या उनके भुगतान और ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम होती है। यह दोनों ग्राहकों को ट्रैक पर वापस आने और वित्तीय स्थिरता हासिल करने में मदद करता है, जबकि एक ही समय में पोर्टफोलियो को मजबूत करना और ग्राहक वफादारी को बढ़ावा देना, समय के साथ ग्राहक प्रतिधारण के लिए एक अच्छी व्यवसाय रणनीति है।

ग्राहक अपने पैसे की सुरक्षा के लिए पहले से ही अपने बैंकों पर भरोसा करते हैं। इसका मतलब है कि बैंक वित्तीय स्वास्थ्य संसाधनों तक पहुंच प्रदान करने की एक अनूठी स्थिति में हैं जो उनके ग्राहकों को उनके वित्तीय संघर्षों के अंतर्निहित या मूल कारण को संबोधित करने में सहायता करते हैं। निम्न-से-मध्यम आय वाले अमेरिकियों का विशाल बहुमत, 83%, का कहना है कि वे अपने धन के प्रबंधन या अपने वित्तीय भविष्य की योजना के बारे में अपने बैंकों से जानकारी और संसाधन प्राप्त करना चाहते हैं।

बैंक ग्राहकों को स्थानीय समाधान खोजने में मदद कर सकते हैं, अपने ग्राहकों को उनकी भुगतान कठिनाई के अंतर्निहित कारण को दूर करने के लिए सशक्त बना सकते हैं, और बैंकों को चूक और फौजदारी से बचने की अनुमति देते हुए समय पर भुगतान कर सकते हैं।

वे दिन जब बैंक धीरे-धीरे 18 महीनों में उत्पादों को रोल आउट कर सकते थे, वे अतीत के अवशेष हैं। जिस तरह से वित्तीय संस्थानों ने महामारी का जवाब दिया, उसने दिखाया कि उचित और आवश्यक प्रतिक्रियाओं को रोल आउट करना संभव है जो अपने ग्राहकों की तत्काल जरूरतों को पूरा करते हुए अपने ब्रांड की अखंडता को बनाए रखने के साथ-साथ शेयरधारकों को रिटर्न भी देते हैं। आज, जैसा कि अर्थव्यवस्था और बाजार उथल-पुथल में दिख रहे हैं, बैंकों को फिर से अपने ग्राहकों की वित्तीय स्वास्थ्य जरूरतों को सामने और केंद्र में रखने की जरूरत है। ऐसा करने से ग्राहक खुश होंगे और बेहतर रिटर्न मिलेगा।

दुनिया लंबी मंदी का सामना करने वाली है। लेकिन ग्राहकों के वित्तीय स्वास्थ्य को पहले रखने से, बैंक – और उनके ग्राहक – अधिक वित्तीय स्थिरता पाएंगे, भले ही बाजार हमारे पैरों के नीचे चले जाएं।

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