Retiring early? Nail down health insurance

Wenn Sie bei Rentenbeginn 65 Jahre oder älter sind, können Sie beruhigt sein, da Sie wissen, dass Sie Anspruch auf Medicare haben. Wer aber früher aus dem Berufsleben ausscheiden will, muss einen Weg finden, eine Krankenversicherungslücke zu schließen.

Steigen Sie in den Plan Ihres Ehepartners ein. Wenn Ihr Ehepartner noch arbeitet und Zugang zu einer vom Arbeitgeber finanzierten Gruppenversicherung hat, prüfen Sie, ob Sie sich auch für den Plan anmelden können. Wenn dies der Fall ist, kann der Beitritt zum Arbeitgeberplan eine solide Absicherung zu einem erschwinglichen Preis bieten.

In der Regel haben Sie ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, 30 Tage Zeit, um eine spezielle Aufnahme in den Plan Ihres Ehepartners zu beantragen. Der Arbeitgeber kann die Prämie für einen Ehegatten geringer bezuschussen als für den Arbeitnehmer. Einige Arbeitgeber erheben einen Zuschlag von beispielsweise 100 US-Dollar pro Monat, um einen Ehepartner hinzuzufügen, der über eine andere Deckung durch seine eigene Beschäftigung verfügt. Aber das sollte kein Problem sein, wenn Sie im Ruhestand sind.

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Verwenden Sie COBRA. Dieses Bundesgesetz ermöglicht es Arbeitnehmern, ihre Krankenversicherung fortzusetzen, nachdem sie ihren Arbeitsplatz verlassen haben. Wenn Sie für ein Unternehmen mit mindestens 20 Mitarbeitern arbeiten, muss es Ihnen, Ihrem Ehepartner und unterhaltsberechtigten Kindern gestatten, nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses in der Gruppenkrankenversicherung des Unternehmens zu bleiben (es sei denn, Sie wurden wegen groben Fehlverhaltens gekündigt). Normalerweise können Sie bis zu 18 Monate im Plan bleiben.

Einige Staaten haben „Mini-COBRA“-Gesetze, die auch kleine Arbeitgeber dazu verpflichten, eine erweiterte Deckung anzubieten, aber die Laufzeiten und Ereignisse, die es Ihnen ermöglichen, sich dafür zu qualifizieren, variieren.

COBRA ist für die meisten eine teure Aussicht. In der Regel müssen Sie die volle Prämie zahlen – einschließlich des Betrags, den der Arbeitgeber übernommen hat, als Sie Angestellter waren – zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 %.

Wenn Sie weniger als 18 Monate bis zu Ihrem 65. Lebensjahr haben, bringt Sie die COBRA-Abdeckung bis zur Medicare-Berechtigung, was es zu einer relativ nahtlosen Wahl machen kann, wenn Sie es sich leisten können. Sie haben in der Regel 60 Tage ab dem Datum, an dem Sie die Benachrichtigung erhalten, COBRA zu wählen, oder an dem Datum, an dem Sie den Versicherungsschutz verlieren würden (je nachdem, was später eintritt), um sich anzumelden. Der Versicherungsschutz gilt rückwirkend, solange Sie alle geschuldeten Prämien nachzahlen.

Erkunden Sie ACA-Pläne. Unter www.healthcare.gov können Sie eine Versicherung über einen gemäß dem Affordable Care Act eingerichteten Marktplatz beantragen. Diese Marketplace-Pläne müssen wesentliche Leistungen abdecken, darunter Krankenhausaufenthalte, verschreibungspflichtige Medikamente sowie Präventions- und Wellnessdienste. Die Pläne können Ihnen die Abdeckung nicht verweigern oder Ihnen mehr berechnen, wenn Sie eine bereits bestehende Erkrankung haben.

Marketplace-Pläne haben oft höhere Selbstbehalte und Selbstbeteiligungslimits als Arbeitgeberpläne. Da die Prämien des Marktplatzplans altersabhängig sind, können Sie, wenn Sie Anfang 60 sind, mit einer Marktplatzprämie von mindestens 1.000 US-Dollar pro Monat rechnen, wenn Sie sich nicht für eine Prämiensteuergutschrift qualifizieren, sagte Karen Pollitz, Senior Fellow bei der Kaiser Familienstiftung. Die gute Nachricht ist, dass sich derzeit mehr Menschen für die einkommensabhängigen Subventionen qualifizieren, dank der Bestimmungen eines COVID-19-Hilfsgesetzes, das kürzlich bis 2025 verlängert wurde.

In der Regel haben Sie ab dem Zeitpunkt, an dem Sie die berufsbezogene Deckung verlieren, 60 Tage Zeit, um sich für einen Marketplace-Plan anzumelden. Ansonsten können Sie sich während der offenen Immatrikulation anmelden? für 2023 läuft sie jetzt bis zum 1. 15., 2023.

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